¿Quieres acomodar la cuota de tu crédito hipotecario o disminuir la tasa de interés que pagas en tu crédito actual? La compra de cartera para crédito hipotecario puede ser la solución.
La compra de cartera se ha vuelto uno de los “salvavidas” disponibles para todos aquellos que se ven afectados por el incremento en las cuotas al pagar un crédito hipotecario.
Y es que los beneficios que se pueden obtener con este producto son múltiples y pueden ser una jugada maestra para evitar caer en impagos que deriven en reportes negativos ante las centrales de riesgo.
Pero, ¿qué es la compra de cartera y cómo funciona? ¿Qué bancos ofrecen este servicio y cuáles tienen la mejor tasa de interés? A continuación te diremos todo lo que debes saber antes de adquirir este tipo de producto bancario.
¿Qué es una compra de cartera?
La compra de cartera es un producto financiero ofrecido por instituciones bancarias. Fue creado pensando en las personas que adquieren uno o más compromisos crediticios, pero que por diversas razones no logran cumplir con ellos.
De este modo, un banco distinto compra todas tus deudas y las unifica para ampliar el plazo de pago.
Así, cuando buscas una compra de cartera ya sea para tu crédito hipotecario o cualquier otro producto crediticio, el banco que adquiere tus deudas puede unificarlas a una sola cuenta.
¿Y en la compra de cartera para crédito hipotecario?
A diferencia de una compra de cartera convencional, la compra de cartera de crédito hipotecario ofrece una cesión de hipoteca, es decir, que el banco A (con quien tienes la deuda) traspasa al banco B parte o la totalidad de tu deuda sin necesidad de tener gastos de escrituración, avalúo o nueva hipoteca.
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¿Qué tan bueno es hacer una compra de cartera?
Si tu cuota en el crédito hipotecario se ha elevado o tienes más deudas por pagar que te dificultan cumplir con tus obligaciones, una compra de cartera te permite:
- Pagar menos dinero por concepto de intereses en cada crédito
- Unificar en una sola cuenta las deudas que puedas tener
- Cumplir con todas las obligaciones sin incurrir en atrasos o moras
- Evitar reportes negativos en centrales de riesgo por retrasos e incumplimientos en tus pagos
- Tener mayor control sobre tu flujo de caja personal
¿Cuándo conviene hacer una compra de cartera para crédito hipotecario?
De acuerdo con Diego Palencia, experto financiero en entrevista con el diario La República, las situaciones más convenientes para hacer una compra de cartera, son:
- Cuando existen situaciones de incertidumbre económica
- En el momento en que la inflación está al alza
- Cuando las tasas de interés van en aumento
Otras señales que te ayudarán a entender en qué momento puedes necesitar una compra de cartera de crédito, son:
- Cuando determinas que tienes múltiples deudas
- Cuando ya intentaste renegociar una deuda existente, sin éxito
Cabe señalar que aun cuando este producto financiero es una notable solución para las finanzas personales, siempre debes leer todas las condiciones que cada entidad financiera te ofrece, y sobre todo, usarlo solo en caso de ser necesario.
¿Cuánto tiempo demora una compra de cartera?
Todo depende del monto y la entidad financiera a la cual acudas. Por ejemplo, en Bancolombia el plazo máximo de financiación para compra de cartera de un crédito hipotecario es hasta 30 años.
En otras entidades financieras el tiempo puede ser igual o menor dependiendo del monto que debas actualmente.
¿Qué banco tiene la tasa más baja para compra de cartera?
Antes de elegir el mejor banco para la compra de cartera de créditos hipotecarios debes elegir el tipo de amortización, ya sea en pesos o en UVR.
En ese orden de ideas, aquí te dejamos el comparativo de algunos bancos aliados de nuestra marca Habicredit que ofrecen este servicio:
- Para el mes de febrero de 2023, las tasas de interés para compra de cartera de crédito hipotecario que está ofreciendo Bancolombia se dividen por tipo de vivienda:
- Para vivienda VIS, en UVR las tasas van desde 8,95% efectivo anual (E.A); en pesos, desde 15,65% (E.A.)
- Para vivienda NO VIS, en UVR las tasas van desde 10,65% (E.A); en pesos, desde 17,95% (E.A)
- En 2023, Scotiabank Colpatria ofrece las siguientes tasas de interés para compra de cartera de crédito hipotecario:
- Para vivienda VIS, en UVR van desde 10,70%(E.A); en pesos, desde 20,71% (E.A)
- Para vivienda NO VIS, en UVR van desde 11,62% (E.A); en pesos, desde 16,20% (E.A)
- Por otro lado, el Banco Av Villas ofrece las siguientes tasas de interés este 2023:
- Para vivienda VIS, en UVR las tasas van desde 8,65% (E.A); en pesos, desde 16,75% (E.A)
- Para vivienda NO VIS, en UVR las tasas van desde 8,85% (E.A); en pesos, van desde 16,85% (E.A)
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¿Qué documentos se necesitan para una compra de cartera?
A continuación enlistamos los documentos que con más frecuencia piden las entidades financieras para la compra de una cartera de crédito hipotecario. Toma en cuenta que cada caso particular es distinto, pero esta lista te puede funcionar como guía antes de comenzar a reunir la documentación requerida:
- Si eres asalariado o empleado, debes tener a la mano los últimos 3 desprendibles de pago de nómina
- Extractos bancarios de los últimos 3 o 6 meses del crédito vigente
- Fotocopia de la cédula o documento de identificación ampliado al 150%
- Certificación laboral en caso de ser empleado; si eres independiente, te pedirán documentos que soporten tu actividad económica junto con el documento tributario
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Si aún no has tomado algún tipo de crédito hipotecario o estás buscando un crédito de vivienda para comprar tu casa, Habicredit es tu mejor solución.
Habicredit ayuda a los futuros propietarios de vivienda que necesitan un crédito hipotecario y buscan la mejor opción. A través de datos y tecnología, Habicredit compara los diferentes aliados bancarios que tenemos disponibles y realiza una simulación de tu próximo crédito.
Asimismo, si tu perfil es favorable, la plataforma puede darte un preaprobado crediticio para presentarlo ante el banco que finalmente escogiste para adquirir tu próximo crédito.
Actualmente, Habicredit es aliado de Bancolombia, BBVA, Banco Av Villas, Banco de Bogotá, Itaú y Scotiabank Colpatria.
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