La cuota inicial de un apartamento equivale al 20% o 30% del valor total de la propiedad. Sin embargo, este monto varía según la inmobiliaria y la entidad financiera. Por eso, para que sepas cuánto es la cuota inicial de un apartamento tienes que indagarlo directamente con los encargados del proyecto que deseas adquirir.
Sabemos que el tema económico suele producir mucha ansiedad cuando estamos en el proceso de comprar vivienda. Por eso, hemos creado este artículo para que sepas porqué comprar un apartamento, cuáles son los beneficios de hacerlo, cuánto es la cuota inicial de un apartamento y cómo ahorrarla.
¿Por qué comprar un apartamento?
Comprar un apartamento le da estabilidad a tu familia, mejora tu perfil financiero y vas acumulando ganancias, ya que una vivienda se valoriza año tras año.
Conoce los 5 beneficios de comprar casa propia:
- Estabilidad: cuando tienes tu propia vivienda te olvidas de las mudanzas y tienes una dirección fija en donde llegar al terminar tu jornada laboral o luego de un viaje. Si tienes hijos, comprar vivienda los ayudará a tener una vida social estable y un lugar seguro en el que crecerán.
- Independencia: en tu casa puedes poner tus reglas, sin tener que pedirle permiso a otros, como cuando vives en arriendo.
- Seguridad: saber que tienes un lugar propio te dará a ti y a tu familia una sensación de seguridad y protección. Además, adquirir una vivienda es un patrimonio seguro, por lo que también te brindará estabilidad económica.
- Alta valorización: los bienes raíces se valorizan años tras años. E incluso, si se llega a presentar una crisis inmobiliaria puedes esperar a que se recupere el mercado y sacarle más provecho a tu propiedad si la quieres vender.
- Incrementar tus finanzas: cuando tienes casa propia puedes sacarle rentabilidad a sus espacios. Si te queda algún cuarto libre, lo podrías alquilar. De igual manera, puedes crear tu propio negocio en casa.
Adquirir vivienda siempre será una buena inversión. No obstante, antes de embarcarte en la decisión de pagar un crédito hipotecario, debes revisar distintas opciones de financiación y modalidades de pago para la cuota inicial.
¿Qué es la cuota inicial de un apartamento?
La cuota inicial es un porcentaje del valor de venta de la propiedad. Esta se puede pagar en cuotas o de una vez, según el acuerdo al que llegues con el vendedor de la propiedad.
¿Qué porcentaje es la cuota inicial de un apartamento?
Tradicionalmente la cuota inicial equivale al 20% o 30% si lo adquieres mediante un crédito hipotecario. Si es por Leasing habitacional el valor de la cuota inicial es del 15%.
Esto quiere decir que, si vas a comprar un apartamento de $150.000.000 COP con crédito hipotecario tienes que pagar mínimo $30.000.000; si lo compras por leasing habitacional, debes pagar $22.500.000 COP de inicial.
¿Cuánto es la cuota inicial para vivienda VIS?
Si te preguntas cuánto cuesta la cuota inicial de una vivienda de interés social (VIS) el porcentaje suele ser igual que el de las NO VIS.
Cuando compras una vivienda VIS a través del programa “Mi Casa Ya” puedes recibir un subsidio para el pago de la cuota inicial. Este subsidio puede alcanzar los $45.000.000 COP, si el comprador está afiliado a una caja de compensación familiar, como el Fondo Nacional del Ahorro.
¿Cuándo se paga la cuota inicial?
La cuota inicial se usa para separar la vivienda. Por tanto, se paga antes de que te entreguen la propiedad. Si bien puedes pagar la cuota inicial inmediatamente, usualmente dan un plazo entre 28 meses y 3 años.
Hay proyectos en los que no debes pagar cuota inicial, e incluso cuando compras una casa por leasing habitacional no tienes que pagar cuota inicial, ya que el pago del canon de arrendamiento se abona al costo total del inmueble.
¿Cómo comprar apartamento sin cuota inicial?
¿Te imaginas que cuando estés averiguando cuánto cuesta la cuota inicial de un apartamento te enteres de que es gratis? En Colombia esto es posible con el Programa Nacional de Viviendas 100% subsidiadas, del Ministerio de Vivienda. El objetivo de este programa es brindarle hogar a 1000 familias que no pueden acceder a los créditos tradicionales.
Recomendaciones sobre cómo ahorrar para comprar un apartamento
En el proceso de comprar vivienda por primera vez necesitamos ayuda para hacerlo de la mejor manera. No siempre es el mejor momento para comprar y a veces nos gana el afán de querer tener una vivienda propia y hacemos un mal negocio.
Conoce 4 preguntas que te ayudarán a saber si estás preparado para adquirir vivienda:
1. ¿Dónde estás?
Esta pregunta puede ser muy abierta, pero con ella queremos que evalúes dónde te encuentras a nivel laboral, metas y en tu vivienda actual.
- Laboral: para comprar apartamento lo más conveniente es tener un trabajo estable, no solo porque los bancos te aprobarán los créditos más fácilmente, sino porque vas a tener una entrada de dinero constante, que te permitirá pagar la deuda de manera más cómoda. Si en lugar de ser empleado eres independiente o freelance, debes revisar bien tus finanzas y hacer un plan para saber cuántos ingresos debes generar para cumplir con el pago.
- Metas: si quieres comprar un apartamento porque tus sueños están enfocados en la inversión y en fortalecer tu economía, vas por muy buen camino. Los bienes raíces son una forma muy rentable de hacerlo, siempre y cuando tengas en cuenta la valorización de la propiedad. Busca apartamentos en zonas de alta comercialización, con desarrollos urbanos y puntos de influencia como centros comerciales o parques.
- Vivienda actual: tu vivienda actual y la forma en cómo ella se adapta a tu estilo de vida te puede dar mucha información para saber si es mejor arrendar o comprar apartamento.
2. ¿Cómo están tus finanzas?
Si mantienes tus finanzas en orden, sabes siempre con cuánto puedes o no contar para gastar, entonces estás listo financieramente para ser el dueño o la dueña de un apartamento.
Sigue estas recomendaciones financieras sobre cómo ahorrar para comprar un apartamento:
- Destina máximo el 30% de tus ingresos al pago de tu vivienda
- El monto aproximado que te prestan los bancos puede ser hasta 40 veces tu salario
- Los intereses resultado de tu crédito de vivienda pueden ser deducidos en tu declaración de renta
- Algunos bancos te dejan sumar los ingresos de hasta 4 miembros de tu grupo familiar para aprobar un crédito
- Consulta la modalidad de financiación que más te convenga, con el leasing necesitarás menos dinero para la cuota inicial, pero la propiedad estará a nombre del banco. Con el crédito hipotecario puede que sea más costoso, pero la propiedad es tuya desde el inicio
Luego de ordenar tus finanzas indaga cuánto es la cuota inicial de un apartamento que quieras comprar y empieza a diseñar el plan de ahorro y financiación.
3. ¿Estás dispuesto a asumir más responsabilidades?
Ser propietario implica pagar impuestos, manejar la convivencia con los vecinos, estar pendiente del aseo, la instalación de servicios y la seguridad y muchas otras cosas más. Sin embargo, son responsabilidades que puedes manejar, solo basta organizar las prioridades en tu vida.
4. ¿Qué quieres?
Debes tener claro qué quieres que tenga tu nuevo hogar, si prefieres comprar una vivienda usada o nueva, pero sobre todo qué es lo que realmente necesitas.
Para elegir correctamente, piensa en tu familia, en tu mascota, en tus hobbies, en tu trabajo y en el medio de transporte que usas. Así puedes definir cuáles son las características que tu nuevo apartamento debe tener.
Una vez has decidido que estás preparado para comprar tu apartamento, es momento de empezar a ahorrar para la cuota inicial y el pago del crédito hipotecario.
¿Cómo sacar un apartamento a cuotas?
Aquí te contamos 8 consejos para que sepas cómo sacar un apartamento a cuotas:
- Lleva cuentas en un Excel de cuáles son tus ingresos y gastos diarios
- Establece cuánta cantidad de dinero puedes ahorrar, sin afectar tu día a día
- Elimina gastos innecesarios y ahorra todo lo que puedas
- Busca formas de generar ingresos extras, para que se te haga más fácil y rápido reunir el dinero de la cuota inicial
- Ahorra tus cesantías y primas
- Si puedes, paga todas tus deudas para que inviertas ese dinero en ahorrar más
- Investiga si eres candidato a los subsidios de cuota inicial
- Ponte una fecha límite para tener el dinero. Recuerda ser realista
Con estos consejos aprenderás a tener el hábito del ahorro y una vez conozcas cuánto cuesta la cuota inicial de un apartamento que te guste, estarás preparado para ahorrar y realizar la transacción más importante de tu vida: Adquirir vivienda propia.
¿Cómo obtener dinero para comprar apartamento a cuotas?
Parte importante de tu plan para sacar un apartamento a cuotas es encontrar cómo financiarlo. Existen varias formas de pagar una casa, entre las más tradicionales destacan leasing habitacional o crédito hipotecario.
Pagar apartamento a cuotas con leasing habitacional
Leasing habitacional es una manera de pagar apartamento a cuotas, mediante un contrato de arrendamiento que haces con una entidad financiera. Al finalizar el contrato decides si adquieres la casa. El porcentaje de financiación de los bancos con el leasing habitacional está entre el 85 y 90%. Por lo que el saldo restante, debes cancelarlo tú.
Comprar apartamento a cuotas con crédito hipotecario
Un crédito hipotecario es el préstamo que te hace una entidad bancaria para comprar casa. Este te da la liquidez necesaria para que adquieras la vivienda.
Si te preguntas cuánto es la cuota inicial de un apartamento cuando lo adquieres con crédito hipotecario es del 20% para una vivienda VIS y del 30% para una vivienda No Vis. Sin embargo, estos porcentajes pueden cambiar según el banco con el que saques tu crédito.
¡Hemos llegado al final!
Ahora que ya sabes qué porcentaje es la cuota inicial de un apartamento, cómo ahorrar para y cuánto es la cuota inicial de un apartamento esperamos estés preparado para comprar vivienda.
En Habi entendemos que comprar apartamento es una de las decisiones más importantes de tu vida, es por eso que te acompañaremos en cada paso, ¡empieza ya!
