Ahorrar es la mejor decisión que puedes tomar antes de comprar vivienda y el ahorro programado para vivienda es una de las mejores herramientas que puedes tener para adquirir tu propia casa.
Muchas veces podemos pensar que ahorrar es algo difícil de lograr y aún más cuando el costo del inmueble por el que estás interesado es sumamente elevado o no tienes los suficientes ingresos para adquirirlo.
Sin embargo, existen algunos productos o programas de ahorro dentro de las entidades bancarias, que pueden ayudarte a que el sueño de tener tu propia casa se haga realidad.
A continuación, te invitamos a que sepas acerca del ahorro programado, cómo funciona, qué requisitos necesitas e incluso las entidades financieras que están dispuestas ayudarte a ahorrar y los beneficios que puedes obtener para lograr obtener tu propia casa.
¿Qué es un ahorro programado para vivienda?
Un ahorro programado es un compromiso depositario que adquieres durante un determinado periodo de tiempo para guardar tu dinero y usarlo para un fin determinado, en este caso, que puedas adquirir tu propia casa.
En Colombia puedes manejar tu ahorro programado para vivienda de dos maneras:
- A través de una entidad financiera
- Por medio de entidades que administran tus pensiones y cesantías
¿Qué beneficios tiene un ahorro programado?
Ahorrar para tu casa propia, ya sea para conseguir el valor total o el valor parcial, como por ejemplo, la cuota inicial, es una gran iniciativa para todos aquellos que quieran convertirse en propietarios.
A continuación te queremos mencionar los beneficios que puedes tener al realizar tu ahorro voluntario para vivienda:
- Puedes aplicar desde un monto mínimo considerable. Existen entidades que puedes aplicar desde un monto mínimo de $30,000 mensuales
- Programas tu ahorro para pagarlo mes a mes lo que te brinda una perspectiva de cumplimiento sobre tu ahorro
- Tienes la garantía de que tu dinero se encuentra a salvo y sin riesgo de que pueda ser desviado para otro propósito que no sea el que hayas destinado
- Está exento de cobros gubernamentales como el 4×1000
- Mejora tu salud financiera y te abre grandes oportunidades para acceder a un crédito hipotecario de manera más fácil
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¿Qué requisitos debo cumplir para acceder a una cuenta de ahorro programado para vivienda?
Poder adquirir tu cuenta de ahorro programado para vivienda es realmente sencillo, solo debes elegir la entidad de tu preferencia y cumplir con los montos mínimos que cada una de ellas exija.
A continuación queremos mencionarte algunas de las entidades que cuentan con ahorro programado para vivienda y con las cuales podrás acceder, al culminar tu ahorro, a un preaprobado de crédito de vivienda.
Bancolombia
La entidad financiera más grande del país tiene dentro de su portafolio de servicios la posibilidad de que puedas realizar tu ahorro programado para vivienda. Dentro de sus requisitos que debes cumplir, son:
- Ser mayor de 18 años
- No ser propietario de alguna vivienda
- No contar con otra cuenta de ahorro programado de la misma entidad
- Acercarte a una oficina del banco con tu documento de identidad original para poder abrir tu cuenta de ahorro programado
Dentro de las condiciones que debes tener en cuenta para tomar este ahorro programado con Bancolombia, están:
- Ahorrar como mínimo el 10% del valor total de la vivienda que piensas adquirir
- Tener en cuenta que este tipo de cuentas no son transaccionales, es decir, no cuentan con una tarjeta débito para que dispongas de tu dinero cuando lo necesites
- Estar interesado aplicar en el subsidio que te brinda la caja de compensación, en la que te encuentres afiliado, para la ayuda en la cuota inicial de tu casa
- ¿Y si no aplico para tal subsidio? Podrías retirar el dinero que ahorraste comprobando dicha situación.
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Fondo Nacional del Ahorro
En el FNA el ahorro programado para vivienda es conocido como el ahorro voluntario. Este es quizá uno de los programas de ahorro para vivienda más reconocidos en el país, ya que este tipo de ahorro es uno de los más flexibles en cuanto plazos de pago se refiere.
Dentro de los requisitos que se encuentran para todos aquellos que quieran realizar su ahorro programado con el Fondo Nacional del Ahorro, están:
- Presentar tu fotocopia de la cédula
- Llenar el formulario único de afiliación de la entidad
En cuanto a las condiciones que debes tener en cuenta para realizar tu ahorro voluntario para vivienda con el FNA están:
- El monto total del ahorro que hagas no podrá ser inferior al equivalente del ingreso promedio mensual que declares en la entidad
- Es importante que el total del ahorro que realices iguale o supere los 1,2 SMMLV
- El tiempo mínimo pactado para depositar el dinero debe ser de 9 meses para empleados y pensionados, y 12 meses para quienes no se encuentren en este estado
- Puedes pactar el pago para que se haga cada mes, cada 2 meses, 3 meses, 6 meses, 9 meses o cada año
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BBVA
Uno de los bancos más grandes en Hispanoamérica ofrece para todos los interesados una cuenta de ahorro programado su producto: cuenta de ahorro mi proyecto. Dentro de los requisitos de que debes cumplir para obtener este producto están:
- Llenar la solicitud de vinculación y contratación para persona natural que te brinda el banco
- Llevar la fotocopia de tu documento de identidad ampliado al 150%
- Acercarte a alguna de sus oficinas para completar el registro
Por otro lado, las condiciones que tiene este producto de ahorro programado de BBVA son las siguientes:
- Debes tener un monto de ahorro mínimo de $30,000
- Programar como mínimo un tiempo de ahorro de 6 meses
- Si cumples tu meta de ahorro programada, puedes recibir tasas de interés preferenciales sobre lo ahorrado
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Banco de Bogotá
Esta entidad perteneciente al Grupo AVAL cuenta con esta facilidad de ahorro programado para vivienda para aquellos que se encuentren interesados en comenzar a ahorrar para su próxima casa.
Los requisitos que se necesitan para abrir una cuenta de ahorro programado son:
- Diligenciar el formulario de solicitud de servicios
- Tener a la mano una fotocopia de tu documento de identidad ampliado al 150%
- Acercarte a la oficina más cercana para continuar con el proceso de apertura
Dentro de las condiciones que debes mantener presente al tener una cuenta de ahorro programado con el Banco de Bogotá son:
- Contar con un mínimo de monto de ahorro $41,000
- Tener como mínimo 6 meses desde la apertura de cuenta para realizar el retiro de tu ahorro programado
- Al retirar tus fondos, tener la copia de la promesa de compraventa o la carta de asignación del subsidio de la caja de compensación familiar para la cuota inicial
¿Cuándo se puede retirar un ahorro programado?
Lo más aconsejable para poder retirar tus fondos de una cuenta de ahorro programado es en estas tres situaciones:
- Cuando tengas ahorrado la mitad de tu cuota inicial para tu próxima vivienda, es decir, el 15% del valor de la vivienda, eso siempre y cuando estés aplicando al subsidio familiar de vivienda
- En el momento que no seas apto para aplicar al anterior subsidio y quieras invertir este dinero en finca raíz
- Cuando tengas el monto total de tu cuota inicial ahorrado, es decir, el 30% del valor de la vivienda
Al tener tu cuota inicial ahorrada puedes tener acceso más fácilmente a un crédito hipotecario y realizar todos los trámites que necesitas para comprar tu próxima vivienda.
En Habi queremos asesorarte en tu próxima compra y venta de tu vivienda. ¿Ya conoces de nosotros? Somos una empresa del sector proptech dedicados a la compra y venta de vivienda, haciendo más fácil el sueño de tener casa propia a cientos de familias.
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