Cada vez más colombianos dan el paso de comprar vivienda mediante préstamos hipotecarios. Esta es una alternativa si deseas tener casa propia, pero no cuentas con todo el dinero de contado.
¡ANTES DE COMPRAR VIVIENDA!
Lee este artículo, en el cual conocerás qué son los préstamos hipotecarios, cuáles son sus beneficios y qué tasas de interés manejan los bancos en Colombia (actualizadas).
¿Qué son los préstamos hipotecarios?
Son créditos a largo plazo para construir, remodelar y comprar vivienda usada o nueva. La vivienda que adquieras con este tipo de préstamo queda como garantía de pago en caso de incumplimiento.
Es común confundir los préstamos hipotecarios con los préstamos con garantía hipotecaria. Aunque suenen similar, en definitiva, no son lo mismo.
¿Qué son los préstamos con garantía hipotecaria?
También conocidos como préstamos con garantía hipotecaria sin buró de crédito, en algunos países de Latinoamérica, es un préstamo de libre inversión que te hacen las entidades financieras y como garantía de pago pones tu casa.
La ventaja de este tipo de préstamo es que si no tienes un buen historial crediticio, pero sí una vivienda propia, es posible que las entidades financieras te presten, ya que es tu casa la que queda como garantía de pago.
Ten en cuenta que, el préstamo con garantía hipotecaria no es para comprar vivienda, sino para invertir el dinero en lo que necesites, bien sea un negocio, un viaje o pagar la universidad de tus hijos.
Préstamos a capital privado sin garantía hipotecaria
Es un crédito de libre inversión que pides a una entidad financiera o a un prestamista privado, que puede ser una empresa o persona natural. En este préstamo no pones como garantía de pago tu vivienda, por lo que los intereses pueden llegar a ser más altos que en un préstamo con garantía hipotecaria.
Los préstamos a capital privado sin garantía hipotecaria son de libre inversión, por lo que puedes adquirir o invertir el dinero prestado en lo que quieras.
Si necesitas dinero para adquirir vivienda propia, debes solicitar un préstamo hipotecario.
5 Beneficios de los préstamos hipotecarios
- Pagas cuotas mensuales a largo plazo: no tienes que pagar el crédito de una vez. Puedes transferir el crédito a 20 o 30 años
- Puedes vivir en la vivienda mientras la pagas: esto te evita pagar arriendo y puedes brindarle un hogar estable a tu familia
- La vivienda queda a tu nombre: inmediatamente, se firman las escrituras quedan a nombre de quien solicitó el crédito. Esto es una ventaja si lo comparamos con el leasing habitacional para comprar vivienda, ya que en este tipo de préstamo la casa es de la entidad prestamista hasta que se pague la totalidad del crédito
- Procesos digitales: puedes solicitar, aceptar y pagar las cuotas de tus préstamos hipotecarios a través del portal digital de tu entidad financiera
- Variedad de créditos: las entidades financieras tienen distintas líneas de préstamos hipotecarios, con variedad de montos de financiación, tasas de interés, requisitos y modalidades de pago
Recomendaciones al adquirir préstamos hipotecarios
Antes de adquirir un crédito hipotecario es importante que conozcas todo sobre los documentos, los plazos de pago y los intereses para préstamos hipotecarios, tanto con tu entidad financiera de confianza como con otros bancos.
Sigue estas recomendaciones para que escojas el mejor préstamo:
- Lee la letra pequeña del contrato: adquirir un crédito hipotecario es un paso importante. Lee todas las cláusulas del contrato. De no hacerlo se puede ver afectado tu historial crediticio
- No escojas un plazo de pago demasiado largo: entre más tiempo te demores en pagar, más intereses tienes que pagar. Además, no sabes en qué condiciones estés de aquí a 30 años
- Paga tu crédito en pesos: la ventaja de pagar en pesos es que tendrás una tasa fija por toda la duración del crédito
- Investiga: los beneficios, las tasas y los plazos de varias entidades financieras antes de firmar contrato para tu crédito hipotecario, esto te garantizará escoger el mejor préstamo según tus necesidades
¿Cuál es el mejor préstamo hipotecario?
Cada entidad financiera tiene sus ventajas y desventajas. Por eso no se puede establecer un préstamo hipotecario que sea el mejor, de manera general. Para definir cuál es el mejor préstamo para ti es necesario que conozcas los requisitos y beneficios de cada banco.
Beneficios del Banco de Bogotá
- Tiene tasas preferenciales y es el banco que más crédito ha otorgado para comprar una vivienda a Habi.
- Si le compras una vivienda a Habi con un préstamo hipotecario de este banco, nosotros nos encargamos de los trámites notariales
- Puedes acceder a subsidios y descuentos si compras una vivienda sostenible de Habi.
- Tasa fija en pesos durante la vigencia del crédito
- Plazo de pago entre 5 y 30 años
- Puedes hacer abonos a capital sin hacer pagos adicionales
- Puedes aplicar a los subsidios de vivienda del Gobierno. Si es para vivienda VIS el Banco de Bogotá te extiende el beneficio por otros 8 años y si es vivienda NO VIS por 3 años
Beneficios de Scotiabank Colpatria
- Excelentes beneficios si compras una vivienda a Habi, a través del crédito hipotecario de Scotiabank Colpatria
- El estudio de crédito es gratis
- Puedes pagar en pesos o en UVR
- Plazo de pago hasta 20 años
- Puedes usar el crédito hasta 360 días desde su aprobación
- Puedes aplicar al programa de subsidios del Gobierno para vivienda de interés social “Mi Casa Ya”
Beneficios de Itaú
- Excelentes beneficios si compras una vivienda a Habi, a través del crédito hipotecario de Itaú
- El desembolso del crédito se realiza al vendedor de la vivienda
- La financiación se hace desde $30 millones. El máximo depende de tu capacidad financiera
- Puedes pagar en pesos con tasa fija
- Plazo de pago entre 5 y 20 años
- Cuenta con una vigencia de aprobación de 180 días
- Puedes acceder al Subsidio de vivienda Frech No Vis: Hasta $438.901 COP durante los primeros 7 años del crédito
Beneficios de Davivienda
- No se cobra por el estudio del crédito
- Se puede realizar abonos extraordinarios en cualquier momento
- Plazo de pago entre 5 y 20 años para pesos, y entre 5 y 30 años para UVR
- La tasa de interés es aplicable al momento del desembolso
- Puedes acceder a subsidios para vivienda VIS y para vivienda sostenible No Vis
Beneficios de Bancolombia
- La financiación se hace para vivienda usada y nueva desde 40 SMMLV
- Plazo de pago entre 5 y 20 años para pesos, y entre 5 y 30 años para UVR
- Se suman los ingresos de tu familia para obtener una mayor financiación (opcional).
- Puedes cambiar de UVR a pesos o viceversa sin penalidad
- Puedes hacer abonos totales o parcial sin costo adicional
¿Cuánto prestan en un crédito hipotecario?
La cantidad de dinero que te prestan para un crédito hipotecario depende de cada banco. Sin embargo, el promedio de monto prestado está entre el 70% y el 80% del valor total de la vivienda. Ten en cuenta que para determinar el valor a prestarte, las entidades bancarias te solicitarán hacer un avalúo certificado a tu vivienda.
Aquí te contamos cuánto prestan en un crédito hipotecario cada una de las entidades financieras colombianas:
- Banco de Bogotá: 80% para vivienda VIS y 70% para vivienda NO Vis
- Scotiabank Colpatria: 80% para vivienda VIS y 70% para vivienda NO Vis
- Banco Itaú: Hasta el 70% para todos los inmuebles
- Davivienda: Hasta el 70% del valor del inmueble nuevo o usado
- Bancolombia: 80% para vivienda VIS y 70% para vivienda NO Vis
Además de conocer los beneficios que cada banco tiene para ti, es importante que analices las tasas de interés que maneja, ya que de esto va a depender tus cuotas mensuales y el valor total que pagues por adquirir tu vivienda.
Intereses para préstamos hipotecarios (Actualizados)
El promedio de las tasas de intereses para préstamos hipotecarios está en 10,36%, según el más reciente Sondeo LR de Camacol y el DANE. Cada banco fija su tasa de interés dependiendo si el crédito lo vas a pagar en UVR (Unidad de valor real) o en pesos.
Estos son las tasas efectivas anuales (en pesos) de intereses para préstamos hipotecarios en Colombia*:
- Banco de Bogotá: Intereses Vivienda Vis (Desde 8.47% hasta 11.88% para inmuebles financiados, y desde 8.60% hasta 12.15% para vivienda no financiada o usada). Vivienda NO Vis (Desde 6.93% hasta 10.30% para inmuebles financiados, y desde 7.06% hasta 10.69% para vivienda no financiada o usada).
- Scotiabank Colpatria: 9,20%.*
- Banco Itaú: 9,35% tasa efectiva anual para proyectos no financiados por Itaú y 8,95% para proyectos financiados por Itaú.
- Davivienda: 11,25%.*
- Bancolombia: Desde 9,80% Para vivienda VIS y 8.70% para vivienda No Vis.
*Información extraída del Sondeo LR, Camacol y DANE, publicado en La República, 2021.
¿Cuánto tiempo tarda un banco en conceder un préstamo hipotecario en Colombia?
La aprobación se demora aproximadamente entre 45 y 60 días hábiles. Sin embargo, esto depende de los procesos legales de cada entidad financiera, por lo que te podrían aprobar en un plazo menor o mayor.
Una vez el crédito sea aprobado, la entidad financiera se pondrá en contacto contigo para realizar el desembolso del préstamo hipotecario. En este momento puedes proceder a realizar los trámites notariales y la firma de escrituras.
¿Qué es esperas para adquirir casa propia?
Ahora que conoces los beneficios y las tasas de intereses bancarios para préstamos hipotecarios que cada entidad ofrece, es momento de que des el paso de adquirir tu vivienda con habi. Contamos con un amplio catálogo de inmuebles para ti y muchos beneficios.
Una ventaja de adquirir un inmueble de Habi es que puedes acceder al crédito hipotecario con la entidad financiera de tu preferencia.
