Una de las grandes inquietudes que puedas tener al optar por la compra de vivienda es poder escoger el banco con menor tasa de interés en créditos hipotecarios.
El presupuesto se convierte en uno de los indicadores que más te puede ampliar o reducir posibilidades de poder comprar la casa de tus sueños, y la tasa de interés puede afectar seriamente las posibilidades de adquirir vivienda.
Pero, ¿sabías que puedes encontrar la mejor tasa de interés para crédito de vivienda en tan solo unos pasos?
A continuación, queremos enseñarte cómo hacerlo en tan solo 5 pasos.
¿Por qué es importante escoger el banco con menor tasa de interés en créditos hipotecarios?
Pensar en cuál puede ser el banco con menor tasa de interés en créditos hipotecarios en Colombia es la mejor evaluación que puedes realizar a la hora de comprar vivienda.
Es importante que tengas en cuenta un banco con tasas de interés bajas, ya que de esto depende que el monto a pagar por el crédito adquirido sea mayor o menor a través del tiempo.
Para simplificar lo anterior, queremos que observes las siguientes situaciones que se pueden dar en el mercado:
¿Qué pasa si aumenta la tasa de interés?
Si las tasas de interés para crédito hipotecario aumentan, el valor del crédito puede salirte mucho más costoso e incluso podrías llegar a pagar en intereses el mismo valor que estás pagando por el inmueble. Al final, tu casa o apartamento podría resultar hasta dos o tres veces más caro.
Por lo general, aunque no es la verdad absoluta, las tasas de interés se elevan por las siguientes razones:
- Frenar la inflación económica.
- Protección de la divisa nacional frente a la extranjera de posibles devaluaciones.
Así que si quieres comprar vivienda, es importante que tengas en cuenta los anteriores factores antes de que tomes la decisión de optar por un crédito hipotecario.
¿Qué pasa si baja la tasa de interés?
Esto representa un efecto positivo para todos aquellos que están optando por la compra de vivienda, ya que el valor del crédito hipotecario se vuelve mucho más asequible.
¿Qué pasos debo tener en cuenta para escoger el banco con menor tasa de interés en créditos hipotecarios?
A continuación, te brindamos 5 pasos que todo propietario debe tener en cuenta a la hora de elegir al banco con menor tasa de interés en créditos hipotecarios.
1. Realiza un presupuesto de inversión
Comienza por trazar un objetivo, en este caso comprar una vivienda que se acople a las necesidades que tú y los tuyos puedan requerir.
A partir de lo anterior, comienza a comparar las entradas de dinero que puedas tener frente a los posibles gastos. Es importante que te preguntes ¿son mayores mis ingresos que mis egresos?
Si identificaste que tus ingresos son mayores a tus gastos, vas en la dirección correcta.
2. Consulta cuál es la tasa de interés de política monetaria en Colombia
Antes de tomar un crédito hipotecario debes tener en cuenta la tasa de interés que pueda manejar cada entidad financiera de acuerdo a lo establecido por el Banco de la República.
En Colombia, la tasa de interés de política monetaria se ha establecido en 5,3% en promedio durante los últimos 10 años, teniendo su valor más bajo en 1,75% en gran parte del año 2021, y su valor más alto 12% durante diciembre del 2022.
Basado en estas cifras, los bancos comienzan a ofrecer dentro de su portafolio de servicios diferentes tasas de interés para crédito de vivienda.
Según un artículo presentado por el medio económico La República, el promedio de tasas de interés para crédito hipotecario que se maneja en el mercado colombiano es de 12,92%.
3. Escoge el tipo de vivienda
Parte de lo que estás dispuesto a invertir es también conocer el tipo de vivienda al que quieres acceder: vivienda VIS o vivienda NO VIS.
Una vivienda se considera VIS cuando esta no supera los 135 SMLV o los 150 SMLV, dependiendo de donde se encuentra construido. Mientras que una vivienda NO VIS supera los 150 SMLV.
Es importante que tengas en cuenta el tipo de vivienda que vayas a adquirir, ya que en algunos bancos la tasa de interés para crédito hipotecario varía de acuerdo al tipo de vivienda que puedas escoger.
4. Escoge el banco con la tasa de interés que más te favorezca
Llegando a este paso, es muy probable que puedas preguntarte: ¿Qué banco tiene mejor tasa para crédito hipotecario?
Pues bien, para que puedas conocer cuál es el banco con la tasa de interés más baja de los bancos en Colombia en pesos, hemos realizado la siguiente recopilación de información con los siguientes bancos para que tú decidas:
BBVA
Para enero de 2023, el banco español ha dispuesto los siguientes beneficios si deseas tomar un crédito hipotecario con esta entidad:
- Ofrece tasas de interés desde el 22,34% para vivienda VIS y 23,09% para vivienda NO VIS con amortización en pesos
- Puedes financiar tu crédito desde 5 hasta 30 años. Si vives en el exterior puedes financiar tu crédito hasta 15 años
- Con este banco puedes acceder a financiación de hasta el 80% en vivienda VIS, y el 70% en vivienda NO VIS
- A través del banco, si tienes una cuenta AFC, puedes programar los pagos de manera automática sin tener que preocuparte
Banco de Bogotá
Esta entidad bancaria perteneciente al Grupo Aval posee los siguientes beneficios para tu próximo crédito hipotecario:
- Se encuentra ofreciendo para el mes de enero de 2023 tasas de interés efectivo anual 18,44% hasta 20,56% para vivienda VIS
Para vivienda no financiada o usada NO VIS, las tasas de interés efectivo anual se encuentran desde 17,46% hasta 20,41%
- Con este banco puedes manejar una tasa fija durante la vigencia del crédito
- Puedes pagar tu crédito en un plazo de 5 a 30 años
- Si compras una vivienda VIS, el banco te financia hasta un 80% del total del valor del inmueble
Bancolombia
Uno de los bancos más grandes de Colombia para este momento se encuentra ofreciendo los siguientes beneficios:
- Las tasas de interés se encuentran desde 17,15% para vivienda VIS y desde 19,45% para vivienda NO VIS
- Ofrecen una tasa fija durante todo el crédito
- Puedes pagar tu crédito en un plazo de 5 a 20 años
- Ofrecen financiación del 70% para vivienda NO VIS, y 80% para vivienda VIS
Itaú
El banco de origen brasilero se encuentra ofreciendo los siguientes beneficios:
- Tasas de interés desde el 19,31% efectivo anual para proyectos financiados por la entidad bancaria y desde el 19,71% efectivo anual para otro tipo de proyectos
- Te ofrecen una cuota fija en pesos
- Puedes fijar tu plazo de pago desde los 5 hasta los 20 años
- Te financian hasta un 70% del valor del inmueble
Banco Av Villas
La entidad financiera colombiana, ha establecido los siguientes beneficios:
- Ha designado para el mes de enero del 2023 las siguientes tasas de interés para crédito hipotecario: desde el 16,85% hasta el 18,20% efectivo anual
- Te ofrecen una cuota fija en pesos
- Puedes pagar tu crédito en un plazo de 5 a 20 años
- Pueden financiarte hasta un 70% del valor del inmueble
Scotiabank Colpatria
La multinacional de origen canadiense ha establecido los siguientes beneficios:
- Para enero de 2023 ha ofrecido una tasa desde 17,90% efectivo anual
- Te financian hasta el 70% en vivienda NO VIS y hasta un 80% en vivienda VIS
- Ofrecen un plazo máximo de pago de 25 años
Ten en cuenta que las tasa de interés que se encuentran publicadas aquí pueden variar según el grado de riesgo que ellos consideren sobre el préstamo, y los gastos administrativos que pueda manejar cada entidad bancaria.
5. Cumple con los requisitos del banco que escogiste e inicia tu proceso de preaprobado
Es importante que al momento de elegir el banco con menor tasa de interés en créditos hipotecarios puedas cumplir con los requisitos que cada entidad exige.
Para cumplir con todos los requisitos del crédito de vivienda que exige cada entidad bancaria, debes empezar por recopilar toda la documentación exigida.
Pero, ¿sabías que puedes agilizar el proceso de adquisición de crédito teniendo un preaprobado?
¿Cómo puedes lograr un preaprobado?
Es momento de que conozcas Habicredit, la plataforma digital que te permite acceder a tu próximo crédito de vivienda.
¿Cómo funciona?
Es realmente sencillo, comienza a realizar una validación de identidad con tus datos personales y luego debes responder unas preguntas de tipo financiero. Así puedes tener tu preaprobado en segundos.
¿Por qué conseguir tu pre aprobado con Habicredit?
Con Habicredit consigues tu pre aprobado de manera fácil y sin salir de tu casa. Nos encargamos de procesar tu solicitud y de todos los trámites que puedas necesitar.
En nuestra plataforma nunca estarás solo, te acompañamos en todo el proceso; desde la solicitud hasta el desembolso del crédito.
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